Pilier 4 : Évolutivité
Un fonctionnement en continu, cohérent et sans restriction.
Fondé sur six piliers, Alfa Systems 6 aide les sociétés proposant des services financiers à surmonter les défis majeurs auxquels elles sont confrontées et à saisir les opportunités qui s’offrent à elles.
Pourquoi l’Évolutivité ?
L’Évolutivité dans Alfa Systems 6 présente des fonctionnalités novatrices conçues pour les fournisseurs qui cherchent à faire évoluer leur activité de manière souple et rapide.
Elle s’applique aux fournisseurs qui cherchent à se développer sur leurs marchés actuels, ou à percer dans de nouvelles régions et de nouveaux secteurs d’activité, tout en maintenant des niveaux élevés de flexibilité et en minimisant les dépenses d’investissement.
S’appuyant sur une plate-forme stable et performante, les investissements à long terme d’Alfa ont permis d’atteindre le pilier de l’Évolutivité, dotant les sociétés proposant des services financiers de tout ce dont elles ont besoin pour :
- Optimiser et rendre flexible les dépenses de ressources : le modèle de ressources adaptable d’Alfa Cloud offre des déploiements automatisés, des bases de données sans serveur et des processus certifiés SOC1, selon les besoins.
- Intégrer de nouveaux portefeuilles : de nouveaux outils puissants facilitent et accélèrent le transfert de portefeuilles acquis vers Alfa Systems 6.
- Se développer sur de nouveaux marchés : grâce à des règles métier et à une gestion avancée de la configuration, Alfa Systems 6 vous donne la possibilité de déployer vos opérations de manière souple et rapide. Utilisez la même configuration dans plusieurs pays, ou comme point de départ pour des déploiements dans de nouvelles régions ou de nouveaux secteurs d’activité.
- Mettre à profit un vrai fonctionnement 24/7 : les nouvelles capacités de clôture progressive permettent des opérations ininterrompues 24 heures sur 24 ainsi que des performances supérieures. Une première sur le marché. Les portefeuilles progressent en douceur jusqu’au lendemain sans temps d’arrêt, permettant un service numérique en continu de toutes les opérations (pas seulement pour les simulations).
Découvrez l’Évolutivité dans Alfa Systems 6 :
l’Évolutivité dans Alfa Systems 6
« L’Évolutivité, le quatrième pilier d’Alfa Systems 6, permet aux sociétés proposant des services financiers de planifier efficacement et en toute confiance l’extension de leurs opérations, sans se soucier de l’augmentation des dépenses d’investissement. Cela leur permet de réaliser des économies d’échelle et d’atténuer le risque d’une base de coûts plus élevée. »
Présentation de l’Évolutivité dans Alfa Systems 6
Ces dernières années, l’environnement des sociétés proposant des services financiers n’a pas été simple. La hausse des coûts, la pénurie de talents qualifiés et l’évolution des réglementations mondiales ont contraint les sociétés financières à se retirer de marchés ou à étendre leurs opérations pour tirer parti des économies d’échelle.
Le retard dans la mise en œuvre des augmentations des exigences de fonds propres de Bâle IV (alias Bâle 3.1 et Bâle III Endgame), conjugué à certaines défaillances bancaires très médiatisées, a souligné la nécessité de retirer le risque du bilan. Une évaluation des risques plus rigoureuse et une différenciation des types d’actifs ont également été exigées. Cette situation peut être à la fois une opportunité et une menace, incarnées par des fusions et des acquisitions, avec des portefeuilles plus importants potentiellement consolidés par des banques établies disposant des processus et des contrôles optimisés nécessaires. Les vainqueurs seront ceux qui tirent parti de la technologie pour évoluer, ceux qui peuvent réagir rapidement et astucieusement.
Le secteur a déjà connu de nombreuses consolidations, tant au niveau de la gestion que de la propriété des portefeuilles. Pour gérer efficacement ces portefeuilles nouvellement élargis et potentiellement mondiaux, et s’assurer qu’ils sont ceux qui tirent parti des économies d’échelle, les sociétés proposant des services financiers nécessitent :
- Des opérations 24/7, en continu et toujours disponibles
- Un paysage technologique rapide et hautement performant avec une base de référence plus élevée et une capacité d’évolutivité permettant de répondre aux exigences de performances au fur et à mesure qu’elles surviennent, garantissant ainsi une efficacité durable
- Des méthodes simples et efficaces permettant d’élargir leur portefeuille au sein du système actuel (même avec différents processus et produits)
Alfa Cloud : La solution d’hébergement cloud, intégrée à Alfa Systems 6
Alfa Cloud - la solution SaaS standardisée, à single-tenant et native dans le cloud, est conçue pour les clients qui cherchent à faire évoluer leur offre efficacement, à la fois de manière dynamique et à la demande.
Alfa Cloud, à la base de chaque implémentation d’Alfa Systems, a bénéficié des investissements considérables du pilier Évolutivité. Les technologies novatrices et les services automatisés permettent aux clients de déployer des solutions innovantes sur le marché, garantissant des performances optimales, non seulement pour les opérations quotidiennes, mais aussi pendant les périodes chargées nécessitant l’exécution intensive de processus.
L’Évolutivité apporte de nouvelles fonctionnalités importantes dans Alfa Cloud:
Exploitant la puissance des technologies sans serveur AWS Aurora, Alfa Cloud introduit l’autoscaling dynamique des bases de données, pour abandonner l’approche traditionnelle des mises à niveau planifiées des bases de données. L’époque où l’on s’engageait à une taille de base de données fixe pour répondre aux pics de demande, tels que le traitement en fin de journée, est révolue. Avec les clusters de type « infrastructure-as-code » et sans serveur, la mise à l’échelle des bases de données se fait automatiquement au moment opportun, garantissant ainsi une efficacité et des performances optimales. Que vous intégriez rapidement 1 000 nouveaux fournisseurs ou que vous exécutiez une migration accélérée de votre portefeuille, Alfa Cloud répond à vos besoins là où d’autres solutions ne le peuvent pas.
Les tests de ces nouvelles technologies et de la gestion des capacités automatisées ont révélé une amélioration jusqu’à 3,3 fois supérieure aux performances en temps réel d’un portefeuille similaire déployé dans un centre de données hérité.
L’intégration de technologies dans d’autres domaines (comme Compose, ou encore Total Originations) permet à Alfa Cloud de prendre en charge la mise à l’échelle des applications. Grâce à cette fonctionnalité, nos clients peuvent tirer parti de l’évolutivité dynamique (scale-up, scale-down, entre serveurs) tout en conservant les informations cruciales de la session.
Alfa Cloud permet à nos clients de passer de structures rigides à coûts fixes à un modèle de dépenses opérationnelles variables (OpEx), avec des coûts induits seulement lorsque cela est nécessaire. Grâce à des investissements stratégiques dans les ressources humaines et les processus, tels que les procédures de patch sans contact, nous permettons à nos clients de tirer parti des économies d’échelle et de tirer profit de l’expertise d’Alfa Systems.
Le développement continu d’Alfa Systems trouve de nouvelles façons de permettre à nos clients de s’adapter à la fois verticalement (en termes de volume de contrats) et horizontalement (entre les régions). Notre investissement dans le traitement 24h/24, 7j/7 permet à nos clients d’accéder à une application unique, globale et toujours active*.
L’efficacité accrue d’une clôture progressive, gérée au niveau entité, offre de nombreux avantages. Au-delà de performances supérieures et d’une réduction de la pression sur la base de données, cette approche facilite les opérations ininterrompues, 24h/24, 7j/7. Les portefeuilles progressent jusqu’au lendemain sans interruption, avec une signalisation claire à la fois dans l’interface utilisateur et via web services.
Cela permet un service numérique en continu de toutes les opérations (pas seulement les simulations), un accès au service client offshore pendant toute la journée de travail, ainsi que des opérations multi pays, chacune exécutant son propre processus de clôture progressive.
* soumise à des restrictions de souveraineté des données
Réputé pour sa flexibilité en constante évolution, Alfa Systems permet un déploiement très efficace dans plusieurs pays ou États, prenant en charge différents types de produits financiers, de réglementations, de normes de reporting GAAP et de processus opérationnels. Des règles métier et workflows puissants, associés à la segmentation des paramètres et à l’appel personnalisable de services externes basés sur une logique métier, garantissent que la même application de base peut être utilisée dans diverses juridictions.
Évolutivité : Encore améliorée dans Alfa Systems 6
L’Évolutivité dans Alfa Systems 6 : un fonctionnement en continu, cohérent et sans restriction.
Audit-as-a-Service
Alfa est très fière de l’équipe dédiée et des processus robustes qu’elle a mis en place pour fournir une application cloud, sécurisée et performante, qui adhère aux besoins GRC (gouvernance, risques et conformité). Ces normes sont à la base les services logiciels qui représentent l’épine dorsale des grandes institutions financières.
Nos équipes dédiées à la sécurité de l’information et à la protection des données veillent à aux obligations de conformité et à la sécurité des données, à la grande satisfaction des auditeurs les plus rigoureux. Alfa a obtenu les certificats ISO 27001 et 27018*, et dispose de rapports SOC 1 type II et SOC 2 type II** tenus par des auditeurs externes.
Pour assurer la transparence et répondre aux exigences d’audit des clients, nous proposons des rapports SOC 2 type II et des lettres de liaison trimestrielles à télécharger via le portail en libre-service d’Alfa Cloud. Pour réduire les coûts d’audit internes et externes, les clients peuvent solliciter un rapport SOC 1 type II sur demande, tirant parti d’économies d’échelle au sein d’Alfa.
ISO 27001:2022 ; ISO 27018:2019
* SSAE 18 SOC 2 type II ; SOC 1 type II
Nouveaux outils : Chargement de portefeuille et migration
Bien que la migration initiale des données soit généralement effectuée dans le cadre de nos projets d’implémentation, les clients d’Alfa ont souvent besoin d’intégrer des portefeuilles conséquents à partir d’anciens systèmes pour diverses raisons: une nouvelle offre Banking-as-a-service, la mise en œuvre d’une stratégie de migration à grande échelle, ou simplement une nouvelle acquisition.
En s’appuyant sur leur compréhension approfondie des exigences des clients, les consultants d’Alfa ont développé des outils innovants pour accélérer et automatiser ces processus de migration. Plusieurs options sont disponibles pour les clients et adaptées à différents types de produits, à différentes tailles de portefeuille, et aux informations et comportements souhaités sur Alfa Systems.
Changer la capture de données grâce au Data Pipeline
Grâce à des investissements conséquents visant à améliorer l’évolutivité des données et des messages pour les systèmes externes, Alfa introduit le module Data Pipeline (pipeline de données), qui fournit des capacités de capture des changements de données (CDC) pour l’ Operational Data Store(ODS) d’Alfa Systems.
En exploitant Apache Kafka pour fournir une API via événement, le module permet une intégration fluide dans les pipelines de données de nos clients à l’aide d’un modèle de streaming d’événements. Nos clients peuvent ainsi recevoir des flux de données dans leurs propres solutions de stockage de données, efficacement et en quasi temps réel.
Les événements sont placés sur un sujet dédié par table ODS, ce qui permet le regroupement logique de données associées. De plus, nous prenons désormais en charge Kafka comme destination pour les notifications d’événements d’Alfa Systems, facilitant ainsi la consommation basée sur Kafka comme modèle d’intégration pour des systèmes hautement interconnectés fonctionnant à grande échelle.
Performances et qualité
L’augmentation des volumes de biens et de contrats s’accompagne d’une demande accrue en infrastructures hautement performantes et en outils et processus précis.. Il faut s’assurer que les critères de performance sont respectés et que les régressions introduites par de nouveaux déploiements soient réduites au minimum. Alfa a investi de manière proactive dans une équipe dédiée à l’amélioration des outils, de l’infrastructure et des processus, dans le but de faciliter le besoin croissant de mise à l’échelle.
Évolutivité : Relever les défis et saisir les opportunités
Alfa Systems 6 peut transformer votre entreprise, créer de nouvelles sources de revenus et améliorer la productivité de votre activité.
À mesure que les exigences réglementaires deviennent de plus en plus astreignantes, les petites sociétés de financement constatent qu’il est de plus en plus coûteux de maintenir leurs logiciels, leurs ressources, leurs processus et leurs capitaux nécessaires. On peut y voir une opportunité pour les grands fournisseurs de monétiser l’efficacité de leurs plates-formes et de tirer parti d’économies d’échelle en assurant la gestion ou l’acquisition de portefeuilles supplémentaires. Grâce à des capacités rationalisées de migration de portefeuille, associées à des workflow automatisés et flexibles, Alfa est bien positionné pour faciliter cette transition.
À mesure que les grandes institutions financières s’adaptent aux exigences de fonds propres, elles peuvent chercher à réduire l’exposition au risque dans leurs bilans. Cela pourrait impliquer la syndication du risque lié aux transactions, ou la titrisation de portefeuilles entiers pour les vendre à d’autres institutions. Dans ce marché dynamique, ceux qui font preuve d’approches innovantes génèrent des revenus substantiels.
En Europe, la réglementation DORA exige que les sociétés proposant des services financiers et les banques certifient que leurs fournisseurs de logiciels répondent à des attentes strictes en matière d’évolutivité, de fiabilité et de performance, ainsi qu’aux normes de gouvernance, risque et conformité (GRC) établies par les fournisseurs eux-mêmes. Grâce à ses processus GRC vérifiés ISO 27001 et SOC 1 et 2 supérieurs, ainsi qu’à sa plate-forme évolutive et sécurisée, Alfa permet aux institutions financières de répondre à leurs exigences DORA en toute confiance.
Lorsque les temps sont plus difficiles et que les produits deviennent plus homogènes, les sociétés financières sont obligées de rivaliser pour des parts de marché en fonction des prix, de la vitesse ou de ces deux éléments. La demande de systèmes à haute performance basés sur la technologie et l’architecture modernes en est accrue. En investissant continuellement dans leurs normes de performance de base, Alfa et Alfa Systems continuent de montrer la voie à suivre sur le marché.