Pilar 4: Escalabilidad
Un sistema de funcionamiento realmente continuo y coherente desde el punto de vista financiero; sin aplicar restricciones.
Fundada sobre seis pilares, Alfa Systems 6 ayuda a los proveedores financieros a afrontar sus retos y obtener el máximo partido de las lucrativas oportunidades esperándolos.
¿Por qué es importante la escalabilidad?
En Alfa Systems 6, la escalabilidad presenta un conjunto de funciones de vanguardia, que han sido diseñadas para aquellos proveedores que necesitan escalar su negocio con flexibilidad y rapidez.
Esto también se aplica a aquellos proveedores que necesitan seguir expandiéndose en sus mercados actuales o que necesitan introducirse en nuevas zonas y líneas de negocio, pero que, no obstante, también necesitan mantener unos altos niveles de flexibilidad, al tiempo que van minimizando los gastos de capital.
La plataforma de Alfa Systems es estable, robusta y eficaz; ya que las inversiones a largo plazo de Alfa han proporcionado un pilar de escalabilidad formidable, que permite proporcionar a los proveedores financieros todo lo que necesitan para:
- Optimizar y flexibilizar el gasto en los recursos: El modelo de recursos adaptables que proporciona Alfa Cloud, ofrece según las necesidades que se requieran y cuando se necesite: implementaciones automatizadas, bases de datos sin servidor y procesos con certificación SOC1.
- Incorporar de nuevas carteras: gracias a potentes nuevas herramientas, la transferencia de las carteras adquiridas a Alfa Systems 6 se convierte en una tarea rápida y sencilla.
- Expandirse a nuevos mercados: mediante las reglas de negocio y la gestión avanzada de la configuración, Alfa Systems 6 le ofrece todo lo necesario, para que pueda implementar sus operaciones con flexibilidad y rapidez. Puede utilizar la misma configuración en varios países o usarla como punto de partida para la configuración en nuevas zonas o en nuevas líneas de negocio.
- Aprovechar el rendimiento al máximo, ofreciendo una operatividad real, durante las 24 horas al día y 7 los días a la semana: gracias a las nuevas funciones de «cierre continuo» se puede ofrecer una operatividad ininterrumpida durante las 24 horas del día, al tiempo que también se ofrece un rendimiento superior, lo que supone una primicia en el mercado. En este entorno, las carteras progresan, sin problema, hasta el día siguiente, sin tiempo de inactividad. Esto permite un establecer un ecosistema de autoservicio digital permanente para todas las operaciones (y no solo a las cotizaciones).
Presentación del concepto de escalabilidad en Alfa Systems 6:
Escalabilidad en Alfa Systems 6
«La escalabilidad, representa el cuarto pilar en el que se sustenta Alfa Systems 6. Este pilar, permite que los proveedores de servicios financieros puedan planificar con eficacia y con confianza, todas las ampliaciones de sus operaciones, sin tener que preocuparse por los aumentos en el gasto del capital. Gracias a esto, pueden aprovechar la ventaja que aportan las economías escalables y mitigar el riesgo de una base de costes más elevada».
Presentación del concepto de escalabilidad en Alfa Systems 6
Durante los últimos años, el entorno en el que han tenido que operar los proveedores de servicios financieros, no ha sido nada fácil. El aumento de los costes, la escasez de personal cualificado y la evolución de las normativas a nivel mundial, ha obligado a las empresas financieras a tener que retirarse de los mercados o bien, a tener que ampliar sus operaciones para poder aprovechar las economías de escala.
Los retrasos en la implementación de los aumentos de los requisitos de capital en Basilea IV (también conocido como Basilea 3.1 y Basilea III Endgame), junto con algunas quiebras bancarias de gran repercusión financiera, han puesto de manifiesto la necesidad de transferir riesgos fuera de los balances. También han exigido que se aplique una medición del riesgo más precisa y la diferenciación de los tipos de activos. Esta situación presenta una oportunidad y también una amenaza, que se puede manifestar en fusiones y adquisiciones, con carteras mucho más grandes que, a su vez, podrían ser consolidadas por bancos con gran experiencia en los procesos y controles óptimos necesarios. Los vencedores de esta batalla serán aquellos que sepan aprovechar las tecnologías de escala, para poder reaccionar con rapidez y con astucia.
El sector ya ha experimentado un importante proceso de consolidación, tanto en los procesos de gestión, como en la propiedad de las carteras. Para gestionar eficazmente estas carteras ampliadas, con alcance internacional y para asegurarse de que son las adecuadas para capitalizar las economías de escala, los proveedores de servicios financieros necesitan:
- Realizar operaciones las 24 horas del día, durante los 7 días de la semana, estando siempre operativos y disponibles.
- Incorporarse a un panorama tecnológico que se define por ser rápido y muy eficaz, partiendo de una base más alta. Además, también deben centrarse en la escalabilidad, para poder satisfacer las demandas de rendimiento, a medida que vayan surgiendo; gracias a lo cual, podrán garantizar una eficiencia continuada.
- Utilizar dentro del sistema actual, métodos sencillos y sin complicaciones, para ampliar su cartera (incorporando incluso, procesos y productos diferentes).
Alfa Cloud: es la solución de alojamiento nativo en la nube, que forma parte de Alfa Systems 6
Alfa Cloud, se caracteriza por ser una solución estandarizada de tipo SaaS y single-tenant (uso no compartido de recursos), que actúa de manera nativa de la nube. Esta solución ha sido diseñada para aquellos clientes que necesitan escalar su oferta de manera más eficiente, ya sea de forma dinámica o a demanda.
Alfa Systems ha realizado inversiones considerables en Alfa Cloud, la piedra angular de todas sus implantaciones, para sustentar el pilar de la escalabilidad. Gracias a las tecnologías punteras y a los servicios automatizados, los clientes pueden lanzar al mercado soluciones innovadoras que garanticen un rendimiento óptimo. Dichos lanzamientos, no tendrán que quedarse limitados a las operaciones diarias, sino que también podrán realizarse durante las horas punta, que es cuando se ejecutan los procesos con mayor carga de trabajo.
La escalabilidad, como concepto, aporta unas novedades muy importantes en Alfa Cloud:
Para aprovechar al máximo toda la potencia de las tecnologías sin servidor que aporta AWS Aurora, Alfa Cloud se complace en presentar el «autoescalado dinámico de las bases de datos». Gracias a este sistema, el método tradicional de las actualizaciones planificadas para las bases de datos, queda relegado a algo obsoleto. Atrás quedaron los días en los que había que ceñirse a un tamaño fijo de la base de datos, para poder hacer frente a los picos de demanda, lo que solía ocurrir al final del día, cuando se llevaban a cabo las tareas de procesamiento. Con la infraestructura como código y con los clústeres sin servidor, el escalado de la base de datos, se produce automáticamente, de manera extremadamente productiva y solamente cuando es necesario; gracias a lo cual, se puede garantizar una eficiencia y un rendimiento óptimos. Tanto si está incorporando 1000 nuevos concesionarios o agentes rápidamente, o como si, por ejemplo, se encuentre ejecutando una migración de cartera urgente, Alfa Cloud cumple con esta demanda cuando otras soluciones no pueden.
Las pruebas ya realizadas a estas nuevas tecnologías y la gestión automatizada de la capacidad de respuesta, han mostrado ofrecer una mejoría de rendimiento en tiempo real, que se traduce en un rendimiento de hasta 3,3 veces mejor, en comparación con una cartera similar, que haya sido implementada en un centro de datos heredado.
La integración de tecnologías en otras áreas (como por ejemplo Compose, que se sustenta en el sistema Render, el cual permite la generación de contenido desde el servidor, dentro de nuestros productos preconfigurados Alfa Start o Total Originations), consolida de manera robusta a Alfa Cloud, como el mejor candidato para escalar las aplicaciones. Dicha capacidad de escalado, garantiza a su vez, que nuestros clientes puedan aprovecharse de las ventajas del escalado dinámico (ascendente, descendente y entre los servidores), gozando de la mayor seguridad, para poder conservar aquella información que sea más importante durante la sesión.
Alfa Cloud permite a nuestros clientes abandonar las estructuras rígidas establecidas por los costes fijos y adoptar un modelo de gastos operativos variables (OpEx). En este modelo, solamente se incurre en los costes cuando sea necesario. Gracias a la inversión estratégica en personal y a la inversión en los procesos, como por ejemplo, al haberse invertido en los procedimientos de aplicación de parches sin necesidad de intervención, hemos sido capaces de crear una nueva realidad para nuestros clientes, permitiéndoles aprovechar las economías escalables y toda la experiencia de Alfa Systems en los sistemas de gestión.
Alfa Systems somete constantemente a sus productos a un desarrollo continuo, encontrando constantemente nuevas maneras para que sus clientes puedan centrarse en las escalabilidad, tanto a nivel vertical (por volumen de contratos) como a nivel horizontal (entre zonas). Nuestra inversión en sistemas de procesamiento, que trabajan incansablemente durante las 24 horas del día y los 7 días a la semana, permite que nuestros clientes puedan acceder a una única aplicación, que se encuentra activa, a nivel general*.
La mayor eficacia de un cierre continuo, cuando se gestiona a nivel de entidad, ofrece un conjunto de ventajas, realmente provechosas. Más allá de su rendimiento superior y de la reducción de la presión sobre las bases de datos, este método consigue facilitar un flujo de operaciones ininterrumpidas, que se extiende de manera continua durante las 24 horas del día y los 7 días de la semana. En este entorno, marcado por una eficiencia dinámica sin precedentes, las carteras avanzan hasta el día siguiente, sin problema alguno y sin que se registren interrupciones, con una indicación clara sobre su estado; tanto en la interfaz de usuario, como a través de los servicios web.
Todo esto permite establecer un ecosistema de autoservicio digital permanente, el cual se aplica a todas las operaciones (y no solo a las cotizaciones); permitiendo, por ejemplo, el acceso a un servicio de atención al cliente en el extranjero, durante toda la jornada laboral, así como a poder realizar operaciones en diferentes países, cada uno de los cuales con su propio proceso de cierre continuo.
*sometida a posibles restricciones o limitaciones, en virtud de las leyes y regulaciones sobre la soberanía de los datos
Alfa Systems, goza de un gran reconocimiento internacional y se caracteriza por su flexibilidad en constante evolución, gracias a la cual, se pueden efectuar implementaciones de manera muy eficaz, en múltiples países o estados; pudiendo adaptarse fácilmente: a las leyes existentes, a los tipos de productos, a normativas de información sobre los principios de contabilidad generalmente aceptados (PCGA) y a los procesos operativos. La potencia de las reglas de negocio y del flujo de trabajo, junto con la segregación de los parámetros y los procesos de invocación personalizada de los servicios externos, quedan además fomentadas por la mecánica eficiente de la lógica empresarial. Gracias a todo esto, se puede garantizar que la misma aplicación base pueda funcionar perfectamente y dar servicio a diferentes zonas o jurisdicciones.
Escalabilidad: aún mejor en Alfa Systems 6
Escalabilidad en Alfa Systems 6: un sistema de funcionamiento realmente continuo, coherente desde el punto de vista financiero; sin aplicar restricciones.
Auditoría como servicio
Alfa goza de un gran reconocimiento en el sector, gracias a su equipo especializado y a la solidez de los procesos que ha ido estableciendo a lo largo de su trayectoria. Este conjunto único de factores permite ofrecer una aplicación alojada segura y eficaz que se adhiere a los estrictos procesos de gobernanza, de riesgo y de cumplimiento normativo (GRC). Todo esto define el conjunto de las normas que se exigen a los proveedores de servicios de software y representan la columna vertebral de las principales instituciones financieras.
Nuestros equipos especializados en seguridad de la información y en protección de datos, son capaces de garantizar de manera efectiva, la seguridad de los datos y el cumplimiento de las obligaciones de conformidad, siendo capaces de satisfacer las exigencias de los auditores más rigurosos. Por esa razón, Alfa ha obtenido los certificados ISO 27001 y 27018* y también dispone de informes SOC 1 Tipo II y SOC 2 Tipo II**, los cuales están gestionados por auditores externos.
Para proporcionar transparencia y para apoyar los requisitos de auditoría de los clientes, ofrecemos informes SOC 2 Tipo II y cartas puente trimestrales (para cubrir el período entre los informes de auditoría), las cuales, pueden descargarse desde del portal de autoservicio de Alfa Cloud. Para reducir los costes de los auditores, tanto internos como externos, los clientes pueden solicitar a petición propia, un informe SOC 1 Tipo II, aprovechándose de esa manera de las ventajas que ofrecen las economías de escala de Alfa.
ISO 27001:2022, ISO 27018:2019
*SSAE 18 SOC 2 Tipo II, SOC 1 Tipo II
Nuevas herramientas: Carga de la cartera y migración
Aunque la migración inicial de los datos se suele llevar a cabo como parte de los proyectos de implementación, normalmente los clientes de Alfa suelen verse obligados a tener que incorporar carteras importantes, provenientes de los sistemas heredados. Esto puede ocurrir por diferentes razones, como, por ejemplo: por una nueva oferta de banca como servicio para otros proveedores financieros, por la puesta en marcha de una estrategia de migración a escala a partir de sistemas ya existentes o, simplemente, por haberse producido una adquisición.
Alfa ha sabido aprovechar el profundo conocimiento que tiene sobre las necesidades de los clientes, por esa razón, sus consultores han desarrollado un conjunto de herramientas vanguardistas e innovadoras, que permiten agilizar y automatizar todos los procesos de migración. Existen diferentes opciones disponibles para los clientes, las cuales han sido adaptadas a los distintos tipos de productos y a los tamaños de las carteras, así como a la información y a los comportamientos que los clientes esperan obtener de las herramientas punteras de Alfa Systems.
Captura de los cambios en los datos, a través del sistema de canalización de datos
Gracias a las importantes inversiones que han sido realizadas para mejorar la escalabilidad de los datos y la mensajería para los sistemas externos, Alfa se complace en presentar el módulo Data Pipeline (para la canalización de los datos), que ofrece funciones para la captura de los cambios en los datos (CDC), que son de utilidad para el almacén de los datos operativos (ODS) de Alfa Systems.
Al aprovecharse todo el potencial que ofrece Apache Kafka para proporcionar una API que esté basada en los eventos, el módulo permite efectuar una integración fluida en las canalizaciones de los datos de los clientes; utilizando para ello un patrón de flujo de eventos. Gracias a esto, los clientes pueden recibir de forma eficaz y casi en tiempo real, flujos de datos en sus propias soluciones de almacenamiento de datos.
Los eventos se colocan en un tema dedicado, según la tabla del ODS, lo que permite una agrupación lógica y relacional de los datos, permitiendo además, que los consumidores de los temas (que son las aplicaciones o servicios que leen y procesan los eventos de los temas), puedan escalar de manera independiente. Además, para las notificaciones de los eventos de Alfa Systems, ahora somos compatibles con Kafka como destino, lo cual, facilita los consumos basados en Kafka, como un patrón de integración eficiente para aquellos sistemas que estén altamente interconectados y que operen de manera escalable.
Rendimiento y calidad
A medida que aumentan los volúmenes de activos y los contratos, también aumenta la demanda de las infraestructuras de alto rendimiento y de aquellas herramientas y procesos que hayan sido perfeccionados a dichos efectos. De esta manera se puede garantizar el cumplimiento de los criterios de rendimiento y se minimizan las regresiones (tanto de los requisitos operativos, como de los no operativos), que estén derivadas de las nuevas implantaciones. Alfa ha invertido de forma proactiva en un equipo dedicado, para mejorar las herramientas, las infraestructuras y los procesos, con el objetivo de poder facilitar la creciente necesidad de escalabilidad.
Escalabilidad: para poder afrontar con decisión retos y oportunidades
Alfa Systems 6 puede transformar su negocio, para abrir nuevas fuentes de ingresos y aumentar la productividad de sus operaciones.
A medida que los requisitos normativos se hacen más y más exigentes, a los pequeños proveedores de servicios financieros, les resulta cada vez más caro mantener el software, los recursos, los procesos y el capital necesario. Esto abre la puerta de una oportunidad, para que los grandes proveedores puedan llegar a rentabilizar la eficiencia de sus plataformas y para que puedan aprovechar las economías de escala, prestando servicios a tales efectos o bien, adquiriendo carteras adicionales. Alfa está muy bien posicionada para facilitar esta transición, gracias a sus capacidades simplificadas para la carga y migración de carteras, junto con su capacidad excepcional, para poder llevar a cabo procesos de flujo de trabajo, plenamente automatizados y flexibles.
A medida que las grandes instituciones financieras se enfrentan a los requisitos de capital, también pueden intentar llevar a cabo la reducción de la exposición al riesgo en sus balances. Esto podría implicar que se acabe sindicando el riesgo de las operaciones o incluso que se lleguen a titulizar carteras enteras para, posteriormente, venderlas a otras instituciones. En este mercado tan dinámico, solamente quienes muestren unos planteamientos realmente innovadores, serán los que finalmente puedan llegar a generar fuentes de ingresos sustanciales.
En Europa, la normativa DORA exige que los proveedores de servicios financieros y que los bancos, certifiquen que sus proveedores de software son capaces de cumplir con las estrictas expectativas de escalabilidad, de fiabilidad y de rendimiento que se espera de ellos, sin olvidar que, además, también deben cumplir con las normas de gobernanza, de riesgo y de cumplimiento normativo (GRC) que han sido establecidas por los propios proveedores. Alfa es una plataforma escalable y segura, por eso es la mejor opción para que las instituciones financieras puedan cumplir con absoluta confianza, los requisitos que se exigen de la normativa DORA. Esto también es posible, además, gracias a sus procesos GRC de excelente calidad, lo cuales, han sido verificados para cumplir con la normativa ISO 27001 y han sido auditados conforme a los informes SOC 1 y 2.
Cuando los tiempos son difíciles y los productos se vuelven más homogéneos, las empresas financieras también se ven obligadas a competir por la cuota de mercado y para ello, la mayoría de las veces, tienen que utilizar los precios, la velocidad o ambas cosas. Esto intensifica la demanda de los sistemas de alto rendimiento, que utilizan una tecnología y arquitectura modernas. Alfa y Alfa Systems invierten continuamente en sus estándares de rendimiento de nivel básico y por esa razón, siguen siendo los líderes indiscutibles del mercado.