Pilar 2: Capacidad total
Para satisfacer las complejas exigencias del ciclo de vida integral, de aquellos proveedores financieros que han demostrado tener éxito.
Fundada sobre seis pilares, Alfa Systems 6 ayuda a los proveedores financieros a afrontar sus retos y obtener el máximo partido de las lucrativas oportunidades esperándolos.
¿Por qué es importante poder actuar con capacidad total?
Alfa Systems 6 continúa realizando un papel fundamental como plataforma central, sobre la que se organizan ecosistemas para la financiación de los activos. En una era de lagos de datos y APIs, a la hora de implementar múltiples sistemas, las opciones nunca han sido mayores para los proveedores.
No obstante, si se lleva a cabo de forma ineficaz, pueden conllevar costes y esfuerzos considerables (por ejemplo, utilizando distintas plataformas de software, para las diferentes líneas de negocio o procesos). Esto se puede manifestar en una la falta de sincronización entre los precios de los contratos cotizados y los contratos activos, así como en un elevado tiempo de incorporación de proveedores y mapeo de datos. Además, también puede observarse dicha ineficiencia, en la intensificación de las vulnerabilidades, los requisitos de las auditorías, las pruebas y otras complejidades relativas a las interacciones entre la API y el sistema.
El equilibrio entre la eficiencia operativa y la riqueza de las capacidades, plantea un reto a los responsables que están a cargo de la selección de los sistemas. La consolidación de sus procesos y de las líneas de negocio, en una única plataforma de gran eficiencia, como Alfa Systems 6, ofrece un conjunto completo de ahorro de costes, un aumento de la eficiencia sin precedentes y una enorme capacidad de funciones.
Presentación de Total Originations en Alfa Systems 6
En 2024 y como parte de Alfa Systems 6, Alfa ha lanzado un producto de la familia Originations, que está completamente orientado hacia las necesidades del mercado. Dicho producto incluye préstamos directos e indirectos, desde la cotización hasta la financiación y, además, representa una parte integrada de la plataforma de Alfa Systems; gracias a lo cual, los clientes pueden aprovechar la capacidad total que les aporta Alfa Systems.
Alfa ha sabido responder eficazmente a los cambiantes requisitos del mercado, así como a las opiniones de los clientes, ampliando las funciones de su producto Originations, para que aporte realmente una solución vanguardista y de primera calidad, que pueda ocupar un lugar fundamental en el núcleo de su empresa; ya que permite operar con un único sistema que incorpora las potentes capacidades que aportan Originations, Servicing y Collections (en lo relativo al origen, a los servicios y a los cobros).
Vea a Total Originations en acción:
Total Originations en Alfa Systems 6
Capacidad total, a lo largo de todo el proceso de origen y más allá del mismo.
Las funciones que Alfa ha aportado a Originations, son las mejores de su categoría y están plenamente consolidadas, en una serie de marcas de reconocido prestigio y con gran presencia internacional. Dichas funciones, aprovechan un sólido conjunto de herramientas, que incluyen la gestión: de las campañas, de los presupuestos complejos, de las condiciones de suscripción y de crédito, instantáneas de los créditos en un momento determinado, aprobaciones de las líneas de crédito y un potente motor de decisiones de crédito. Y todo ello también disponible en un conjunto de flexibles APIs.
En estos momentos, estamos siendo testigos de un cambio dinámico en el panorama del mercado. Además de existir una tendencia al alza en la concesión de los préstamos directos (puede consultar más adelante información al respecto), la aparición de los nuevos tipos de activos, aunque no todos ellos estén sustentados en agentes o concesionarios, representa un factor de peso a tener en cuenta. Hay una mayor accesibilidad a los datos de los clientes, con la creciente aceptación de las fuentes de datos modernas, como Open Banking, lo que facilita la expansión segura de los volúmenes originación.
La adopción de tecnologías innovadoras, está potenciando de manera evidente la automatización, lo cual ha conseguido dar paso a una nueva era de eficiencia. Los usuarios pueden beneficiarse de integraciones fáciles e invisibles con proveedores de servicios personalizados, aportando soluciones tan eficaces como, por ejemplo, la lectura inteligente de los documentos. El uso de las capas de integración sin código, así como de los flujos de trabajo y de las reglas que incorporan la lógica empresarial, puede agilizar aún más los procesos. Los metadatos de los documentos o los datos provenientes de las políticas KYC (relativas a conocer a los clientes) pueden compararse con los datos de las instantáneas de crédito tomadas en un determinado momento o con las reglas de negocio que activan los flujos de trabajo automatizados. También pueden ser usados por los motores de decisión de crédito y los sistemas de calificación para da lugar a respuestas rápidas y automatizadas para una gran proporción de las decisiones. Este mayor nivel de automatización libera recursos de gran valía, permitiendo que los usuarios puedan ocuparse de operaciones más complejas y con mayores márgenes.
Explotación de nuevos canales de préstamos directos
En Estados Unidos, la tendencia a aumentar las ventas directas y, por tanto, también los préstamos, está ganando gran popularidad con el crecimiento de las ventas de los vehículos eléctricos y con el deseo de poder controlar las relaciones con los clientes. Un ejemplo de esto es Tesla, que ha estado a la vanguardia del sector, allanando el camino para la venta directa al consumidor. Dicho modelo de negocio ha sido adoptado por empresas de vehículos eléctricos de la talla de Polestar y Lucid, las cuales están operando sin concesionarios. Esta tendencia ha impulsado a algunas marcas ya establecidas, a crear nuevas entidades que estén centradas exclusivamente en los vehículos eléctricos y, aunque las ventas directas permitidas pueden variar de un estado a otro, un proceso de ventas completamente en línea, sigue siendo una opción para tener en cuenta. No obstante, dicha tendencia no está libre de inconvenientes.
Es innegable que el modelo de venta directa está cambiando las reglas del juego, tanto para los fabricantes de los productos originales, como para los distribuidores. El paso de vender directamente a los consumidores permite a los fabricantes poder alcanzar unos precios más elevados, ya que los concesionarios deben respetar el precio de venta recomendado por los fabricantes y no pueden poner en práctica una subcotización de los precios.
En Europa y en el Reino Unido, donde la legislación no supone obstáculo alguno para la venta directa, se está produciendo un cambio notable orientado hacia este modelo.
En la actualidad, dos tercios de los consumidores y más del 80 % de los compradores de coches, que están representados por el público más joven, están abiertos al concepto de venta minorista orientado al mundo digital. Ya sea que se trate de comprobar la disponibilidad, de buscar una tasación, de reservar una prueba de conducción, de pagar un depósito o de solicitar una financiación, al 60 % de los compradores de coches, les gustaría poder realizar todas estas operaciones clave en línea.
¿Qué aporta la solución Total Originations de Alfa Systems 6?
El compromiso de Alfa se centra en seguir marcando la pauta en el sector, y para ello mantiene su firme compromiso de ser una fuente de excelencia en lo relativo a los préstamos directos e indirectos.
Total Originations de Alfa Systems 6, ofrece una gran cantidad de opciones y máxima versatilidad, lo que le permite diseñar sus propias capacidades de préstamo directo, utilizando para ello el conjunto completo de las APIs disponibles combinadas con una suscripción de crédito totalmente automatizada, propulsada por flujos de trabajo e inteligencia artificial. Como alternativa, se pueden gestionar las solicitudes de presupuesto de los agentes o concesionarios a través de interfaces ya predefinidas, y aprovechar también secuencias de pasos predeterminados que los usuarios pueden seguir para conseguir un objetivo específico al interactuar con un producto o servicio (para abreviar, recorridos de usuario). Los complementos opcionales permiten soluciones más complejas, gracias a una amplia gama de funciones.
Grandes fabricantes de productos originales (OEMs), pueden beneficiarse de una funcionalidad superior para campañas dinámicas y específicas para cada agente o concesionario, las cuales pueden actualizarse fácilmente a través de las APIs, sin tiempos de inactividad. Dado que la fijación de precios se desplaza cada vez más de los agentes (o concesionarios) a los OEMs, la capacidad de reacción de las marcas de gran volumen es cada vez más importante en lo que respecta a ajustar rápidamente los precios con el fin de poder cumplir sus objetivos.
En un mundo cada vez más digitalizado, es un hecho que los hábitos de compra de los clientes han cambiado, y que un modelo de agencia es el que permite proporcionar un proceso de compra coherente y transparente, ya sea en línea, en una sala de exposición física o en una combinación de ambas.
Para las empresas de financiación de activos especializados, el motor de toma de decisiones de Alfa Systems, permite aportar máxima eficiencia en lo relativo a las decisiones crediticias y en lo que respecta a los sistemas de calificación automatizados; todo ello sin necesidad de tener que llevar a cabo integraciones.
Capacidad total: aún mejor en Alfa Systems 6
Para satisfacer las complejas exigencias del ciclo de vida integral, de proveedores financieros de éxito.
Alfa Start aprovecha la gran experiencia de Alfa en lo que respecta a los procesos de sus clientes para ofrecer una solución rentable y optimizada a las empresas de financiación de automóviles y equipos. Alfa Start ofrece un producto preconfigurado que abarca todo el ciclo de vida de la financiación de activos, desde el origen hasta el procesamiento de los cobros y la recomercialización, incluyendo informes reglamentarios y documentación. Con Alfa Start, podemos afirmar que, una implementación puede llevar tan solo 22 semanas. Se facilita una integración sencilla con los sistemas preexistentes o con los proveedores de software especializados a través de un conjunto completo de APIs, lo que proporciona una experiencia de uso impecable.
La experiencia de Alfa en diversos sectores a nivel internacional, nos permite ofrecer una amplia gama de productos financieros y servicios. A diferencia de los operadores especializados, la plataforma de Alfa admite productos de leasing y de préstamos, incluyendo mayoristas, sirviendo perfectamente a las necesidades de los clientes minoristas y comerciales. Los clientes pueden aprovecharse de la flexibilidad de Alfa para modelizar con precisión el producto financiero que deseen. Esto es posible gracias al equipo técnico de Alfa, el cual, está constituido por ingenieros y consultores de implementación, que cuentan con una dilatada experiencia en el sector. Las recientes inversiones que se han llevado a cabo, en lo que respecta a los precios basados en el uso y en lo relativo a las líneas de crédito revolventes, han enriquecido aún más la gama de productos para hacer frente a las necesidades emergentes con soluciones orientadas al futuro.
Capacidad total: para poder afrontar con decisión retos y oportunidades
Alfa Systems 6 puede transformar su negocio, para abrir nuevas fuentes de ingresos y aumentar la productividad de sus operaciones.
Cuando una empresa financiera es capaz de controlar todo el recorrido del cliente (es decir, el proceso completo que un cliente sigue al interactuar con una empresa), también es capaz de controlar su relación con dicho cliente, para garantizar que sea el propio cliente el que pueda disfrutar de la mejor experiencia posible. Cuando un cliente necesita un préstamo para comprar un coche, la entidad financiera puede ofrecerle un presupuesto directo y a medida, sin necesidad de tener que pagar a un concesionario o agente de ventas. Además, también poseen los datos de ese cliente en concreto y pueden realizar un análisis, en lo que respecta a las oportunidades de ingresos que puedan suscitarse en el futuro, comprendiendo mejor sus necesidades y anticipándose a sus comportamientos. De hecho, pueden examinar las integraciones con los proveedores de software especializados y aplicarlas en todo lo relativo al recorrido del cliente. Cuando se integran con un solo sistema, estas iniciativas pueden ejecutarse con mayor rapidez y con mucha más flexibilidad, aportando una eficacia sin precedentes y un valor añadido inigualable. Alfa Systems 6 sirve perfectamente a los propósitos de este sistema único, proporcionando múltiples soluciones de marca, al tiempo que conserva el control sobre el recorrido del cliente.
La elección de una plataforma que admita una gama completa de tipos de productos, con procesos personalizables basados en la configuración, permite que los proveedores de servicios financieros puedan conseguir una mayor flexibilidad para los diferentes productos existentes y para los procesos, cuando la demanda así lo requiera, sin tener por ello que invertir en sistemas alternativos o en mejoras de carácter tecnológico. El cambio de la actividad empresarial, las tareas de formación y las pruebas, pueden realizarse a través de una única plataforma, lo cual aumenta inherentemente la eficiencia.
La rapidez de respuesta es fundamental para adaptarse a situaciones empresariales cambiantes y aprovechar oportunidades de venta. Esta agilidad es más factible de conseguir con una plataforma que admita distintos tipos de productos, activos y procesos integrales. Alfa Systems 6 ofrece una amplia gama de soluciones, contemplando toda clase de situaciones como: préstamos sencillos para automóviles, productos al por mayor, leasings complejos y líneas de crédito, ofreciendo, además, procesos completos para los productos basados en su uso y suscripciones a los servicios.
La tendencia hacia préstamos directos y precios fijados por los OEM, requiere actualizaciones inmediatas de los precios para los concesionarios o agentes, basándose en el progreso de los objetivos de ventas, para los diferentes modelos y zonas. Las herramientas para la gestión de las campañas disponible en la API de Alfa Systems 6, permiten actualizar los precios de estos distribuidores de manera dinámica cuando sea necesario; sin necesidad de actualizar el sistema. Esto puede combinarse con la capacidad Alfa System para reflejar múltiples marcas de empresa, lo que permite una flexibilidad total a las financieras que ofrezcan financiación, como un servicio a otras marcas.
Las sofisticadas herramientas de automatización a las que se puede acceder a través de la plataforma de Alfa Systems incluyen: las APIs REST (una interfaz de programación de aplicaciones que permite la comunicación entre diferentes sistemas de software a través de solicitudes HTTP), los webhooks (una función de devolución de llamada que permite que dos aplicaciones se comuniquen automáticamente cuando ocurre un evento específico), los flujos de trabajo complejos y las reglas de negocio. Además, también se incluye como herramienta de automatización, un motor de decisión crediticia que permite a las empresas financieras obtener una mayor precisión en los procesos automatizados y una rápida toma de decisiones, en lo que respecta a las ventas indirectas o directas.
Es fundamental reducir los costes de implementación y acelerar los procesos de implementación. En el entorno impredecible actual, caracterizado por el aumento de costes operativos, la utilización de una plataforma única que cubra todas las necesidades puede ahorrar tiempo y recursos en la consecución de los objetivos empresariales.
Alfa trabaja con un conjunto variado de instituciones financieras en diferentes sectores y con distintos clientes, desde proveedores de servicios financieros relativamente pequeños, hasta algunos de los bancos y empresas financieras más grandes y complejos del mundo. Alfa, como consultor experimentado y participante activo en el mercado, posee un amplio conocimiento de los procesos y de las mejores prácticas que son aplicables en el sector. Dichos conocimientos, han sido incorporados a los productos preconfigurados de Alfa Start. Utilizar los productos de Alfa Start como base fundamental, permite acceder a un ahorro de costes de implementación y también a un ahorro potencial de los costes operativos, gracias a los procesos que están vinculados a las mejores prácticas para cada sector.